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花呗套现提现,数据型驱动风控有什么内容?从蚂蚁借呗与花呗谈起

简介 早前,在知识星球平台上提到一个借呗跟芝麻分的问题,内容如下: 去年年末因为蚂蚁暂缓上市,蚂蚁再上热搜,对于阿里最重要的...

  早前,在知识星球平台上提到一个借呗跟芝麻分的问题,内容如下:

  去年年末因为蚂蚁暂缓上市,蚂蚁再上热搜,对于阿里最重要的蚂蚁集团其相关的业务跟产品有哪些内容,今天我们从一个同学的问题谈起。

  一.从借呗与花呗说起

花呗套现提现

  最近有朋友跟我们说发现了自己的蚂蚁借呗,可以拿到8万块钱的信用贷款,而且两小时就能到账,然后他注意到了这笔贷款的使用范围是有限制的,只能用于个人的日常消费,而不能用于购房投资。

  对于此,借呗能监控到这笔贷款的最终用途吗?相信这也是部分同学的问题。

  很多同学都会使用支付宝上的两款产品,蚂蚁借呗和蚂蚁花呗。做风控的同学自然非常清楚这两者的不同,但外行仍有很多人搞不清楚,花呗和借呗,到底有什么区别?

  先说蚂蚁花呗,它依托于淘宝和天猫的线上消费平台,它是有自己的固定使用场景,但不能取现的,而且按时还款不收任何利息。花呗类似信用卡,它是一种消费贷的形式。

  而蚂蚁借呗的基础功能,是网络小额信用贷,所以贷款的额度从1000块钱到30万元不等。借款的额度,是根据你在支付宝上累计的消费或信用的风险的数据评估,并结合风险模型给予授信额度。借呗,可以取现,所以可以看到借呗跟具体应用场景的关联性不高。

  换句话说花呗,借给你的钱都是有明确消费场景。而借呗没有。风险程度而言,有场景的总是低于无场景。抵押贷的总是低于信用贷。

  借呗的客群的主要是那些较难申请到银行贷款和信用卡,但是具有借贷需求的客户,贷款人违约骗贷的成本很低,所以消费贷的预期坏账率一般是1~%5%之间。

  而我们国家的数据显示现金贷坏账率普遍在20%以上(非银机构),正因为如此,国家监管层对现金贷的关注度非常高。

  从这个角度来看蚂蚁花呗和蚂蚁借呗,这两个产品的处境就非常不一样。另外开篇所提到的蚂蚁借呗能否监控到金钱的去处,这里我们持保留意见。因为就目前而言,资金在不同的平台中间流动很难监控,成都京东白条哪里套现我们不排除阿里腾讯这样的大平台,他们能运用自身的大数据实现监控贷款去向的可能性。而蚂蚁的的确做得不错,不良率是低于1%,远远低于行业不良率。有数据显示,蚂蚁金服借呗的放款中有差不多70%的资金是用于消费场景的日常购物消费,可见对低风险这样的目标客户的筛选能力还是非常强。支付宝蚂蚁花呗能提现

  花呗跟借呗是蚂蚁旗下支付宝平台最重要的产品,除之之外,蚂蚁还有众多的助贷跟金融科技输出。

  金融业务是最重要板块,以及重要的收入来源,没有之一。尽管因为监管原因,蚂蚁的目标是将金融收入比重降至10%以下,但可确证数据中,蚂蚁2018年收入中,60%仍来自支付接入费用,技术服务费与金融收入相当。

  不仅仅阿里如此温州蚂蚁花呗套现,另一巨头腾讯,其腾讯金融科技及企业服务已是腾讯的第二大营收来源。我们看一组数据:2020年首季,这项业务单季收入同比增长22%至人民币264.75亿元,还不包括银行业务。在腾讯集团财付通公司在断直连之前,放在央行的备付金的利息一年就达300亿。注意,这里单单只是利息,用这一点点的利息就足够让腾讯活得无比滋润。可惜,备付金已经上交,这项额外的巨款也被砍断。

  二.金融巨头的去金融化哪里找花呗商家套现

  在去年年末,蚂蚁被暂缓上市是全年热点事件之一。其中最重要的还是放贷资金的资本证券化的问题,靠着这个模式蚂蚁金服将30亿变成3000亿。京东白条怎么套现最快而资产证券化在08年时候是导致美国次贷危机的重要原因。

  由此可见,国家在对金融监管上肯定会不留余力。

  正因为国家重监管,巨头也纷纷表示响应监管号召。早前在蚂蚁金服对外宣布去金融化时,就对外宣言,“蚂蚁还是那个蚂蚁”。只是蚂蚁已将自己定义为TechFin,而不是FinTech,未来蚂蚁金服只做Tech(技术),支持金融机构做好Fin(金融)。

  自去年年中,蚂蚁的全称已从「浙江蚂蚁小微金融服务股份有限公司」改为「蚂蚁科技集团股份有限公司」。

  与蚂蚁去金融化相似的另一巨头,京东的,旗下的京东金融也同步更名「京东数字科技」,随后开展一系列科技化部署。小米支付运营主体“北京小米支付技术有限公司”更名为“小米数字科技有限公司”。在美上市的拍拍贷也宣布更名为信也科技集团。

  巨头都急着跟金融摆脱关系。金融体系,一向是国家维稳的基石。金融行业一直是受到国家的强监管,去金融化积极拥抱科技。是巨头的战略,这不仅仅是关系到拓宽赛道。

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  债务关系是人类最古老的金融关系。不管是银行债券还是形形色色的很多其他金融工具,本质上呢就是债务关系。最原始的熟人之间的债务关系的基石是信任,但当一个客群的体量足够大的时候,信任已经不足以判断风险,套现花呗收多少手续费于是数据和风险技术就出现来帮助我们判断相关客群资质。

  数据驱动型风控如何才能更好地协助我们进行风险分析,建议可以回顾番茄学院之前课程的内容:

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