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你了解花呗、白条、信用卡等分期产蚂蚁花呗套钱品的真实还款利率吗?小心掉坑

简介...

你了解花呗、白条、信用卡等分期产蚂蚁花呗套钱品的真实还款利率吗?小心掉坑  第1张

伴随消费升级、国家政策支持、金融科技等各种因素对消费信贷市场的推动宣导,无论是一线城市还是三四线城市,提前借款消费已然成为一种趋势。蚂蚁花呗套钱以80、90、00为消费主力的用户市场正在崛起,而他们也将是新型消费观念的践行者和传播者。

商业银行、消费金融公司、电商平台、门店消费、分期购物平台等纷纷借势发力消费信贷。花呗、京东白条、信用卡分期等都是我们常用的分期产品,我们已经习惯在付款时首选这些产品做为支付方式,毕竟借钱买东西,而且有一定的免息期,看似是不错的福利。

所以在电商平台下单时,平台也经常会引导分期付款,3期、6期、9期,12期,期数越多,手续费越高,例如:蚂蚁花呗分期的期限有3期、6期、9期、12期,分期费率分别是2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。京东白条分期目前只支持3期、6期、12期、24期付款,每期费率是0.5%-1.2%。今天我们就“手续费”掰开揉碎说一说,看看里面有哪些不为人知的陷阱。

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假如购买一台电脑12000元,分12期支付京东白条套手续费,1期就是1个月,每期还款手续费是0.75%,那么每个月需要还款的金额是:1000元+12000*0.75%=1090元支付宝花呗大额套现,等12期结束,一年还款金额共:13080元,12000元的电脑,也就多支出1080元,好像也不多,可以接受。

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好吧,掉坑了,大多数金融产品的制造者或者销售者都希望我们能这样想这样计算。

大多数人的观点,利率=贷款总额/消费总额,如示例年化利率则为:1080/12000*100%=9%,

其实并非这样计算的,如果你是在12月个后一次性支付13080,那么没有问题,但关键是,你每个月都在还本金,你在这一年里占用的本金是越来越少的,最后一期,淘宝花呗套现方法你只欠了1000元,但平台仍然按12000元给你计算利息,你说是不是掉坑里了?

实际利率计算有套规则,比较复杂,为了方便,直接找有个利率计算器来验证:

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可以看出,如果每个月还款1088元,那么真实的年化利率为16%,远远大于我们心目中的9%。

为了更容易理解,做两组数据的比对,我们经常购买一些货币基金,类似余额宝、理财通等等,而且这些平台会反复强调七日年化收益率(比如某日为3.005%),投资10000元理财产品(类余额宝货币基金),一年获利300.5元;但如果你使用该平台的分期付款产品,其年化利率为16%,一年还完,10000元则需支付利息887元的利息.所以,千万不要一边存着余额宝,一边使用花呗的分期付款,否则这个理财的微薄收益实在无法弥补你分期的利息支出。

目前很多平台都推出五花八门的分期付款产品,银行、小米、京东、苏宁等等,到底哪个平台费用更低,更实惠呢?

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其实每个平台都有自己的忠实粉丝,也不能武断的去判断哪个更好,最简单的方式找个计算器带入相应数据,结果一目了然。

还有一种方式,可以非常粗略的帮你估算,直接把平台告诉你的手续费年化一下,例如文中所说月利率0.75%,年化利率就是0.75%x12=9%,然后再乘以2就可以大概估算了。当然,有精力的小伙伴也可以按照复利算法套入规则精准计算。

无论选择哪个平台哪种分期产品,所谓知己知彼,基础的套路规则还是需要清楚的,争取做到自己能力范围内的理性贷款,合理消费。当然,最好的方式则是在每种产品的免息期内就完成还款啦~

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